各界新闻网讯 近日，建行咸阳分行乾县支行立足柜面风险防控前沿，依托精准风险识别能力和高效警银联动机制，成功处置两起老年人被利用为涉诈“工具人”的风险事件，累计堵截涉诈资金2.61万元，有效斩断电信网络诈骗资金洗白链条，切实守护了老年客户的财产安全。

9月上旬，一名1959年出生的老年客户张某前往支行网点，申请办理销卡新开存折业务，自述因年事已高，认为银行卡使用存在风险，计划更换存折，后续有人要向其还款。网点经办人员察觉该销卡换折业务行为异常，但在客户诚恳表述后，严格按照业务流程为其办理开户业务，客户当场存入100元小额资金。一周后，该客户持存折前来支取当日到账的2.6万元资金，谎称取现款项用于子女治病。针对客户说辞，柜员严格落实反诈核查要求，要求客户提供回单，核实汇款人相关信息。过程中，客户表述含糊不清，无法提供有效佐证材料，且无法联系汇款人核实情况。柜员结合高龄客户新开户、小额试水存现、资金到账即刻大额取现的典型涉诈特征，精准判定业务存在极高风险，第一时间开展反诈劝阻，成功阻止本次可疑资金取现操作。为筑牢全员风控意识，支行利用次日晨会，由当班柜员对该笔异常业务进行全员通报，细致拆解此类新型养老诈骗的作案套路、行为特征及风险隐患，常态化开展柜面风险提示，进一步提升全员反诈识诈、疑点甄别能力。

数日后，客户张某再次前往网点办理大额取现业务，网点员工高度警觉，第一时间上报营运主管开展后台核查，确认该账户已被列为涉案高风险账户。网点立即启动警银联动应急机制，同步向乾县反诈中心、辖区派出所报送风险线索。在处置过程中，网点又接待一名1956年出生的老年客户，其开户模式、办理业务诉求、话术说辞均与张某高度雷同，初步判定为同一诈骗团伙操控作案。网点工作人员迅速落实双人交叉核验流程，现场做好两名客户情绪稳控、业务证据留存工作，待公安民警到场后，统一将客户及相关线索移交处置，最终实现两笔共计2.61万元涉案资金全额拦截，成功化解两起反诈风险隐患。

本次风险事件的成功处置，充分彰显了建行咸阳分行一线员工过硬的风险敏感度和责任担当，有效检验了支行晨会风险传导机制、常态化反诈培训及警银联动协作机制的实战效能。下一步，建行咸阳分行乾县支行将持续压实金融反诈主体责任，严格落实大额取现全面核查、业务双人交叉核验制度，刚性执行金融风控工作标准，从严把控开户源头风险。同时常态化开展反诈案例复盘和技能培训，持续深化警银常态化协同联动，全方位织密柜面反诈安全防护网，以金融力量筑牢人民群众财产安全坚固屏障。（来源：建行咸阳分行）